La pensión de jubilación es la prestación económica más importante del sistema de Seguridad Social español. Entender cómo se calcula y cuándo puedes acceder a ella te permite planificar mejor tu futuro. Aquí tienes todo lo que necesitas saber para 2025.
Requisitos para jubilarse en 2025
Para acceder a la pensión contributiva de jubilación necesitas cumplir dos condiciones:
- Haber cotizado al menos 15 años (de los cuales al menos 2 deben estar dentro de los últimos 15 años antes de jubilarte)
- Tener la edad de jubilación correspondiente
Edad de jubilación en 2025
| Años cotizados | Edad de jubilación | |---|---| | Menos de 38 años y 3 meses | 66 años y 6 meses | | 38 años y 3 meses o más | 65 años |
La edad ordinaria sigue aumentando hasta llegar a los 67 años en 2027 (para quienes no alcancen los 38,5 años cotizados).
Cómo se calcula el importe de la pensión
El cálculo tiene tres pasos:
Paso 1: Base reguladora
Se calcula como el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), dividido entre 350:
Base reguladora = Suma de bases cotización últimos 300 meses ÷ 350
Las bases de los 24 meses anteriores a los últimos 2 años se actualizan según el IPC.
Paso 2: Porcentaje según años cotizados
| Años cotizados | Porcentaje | |---|---| | 15 años | 50 % | | 15 años y 1 mes hasta 25 años | +0,19 % por mes adicional | | 25 años y 1 mes hasta 36 años y 6 meses | +0,18 % por mes adicional | | 36 años y 6 meses o más | 100 % |
Paso 3: Posibles reducciones o complementos
- Jubilación anticipada voluntaria: penalización del 1,56 % por cada trimestre que te adelantes respecto a la edad ordinaria
- Jubilación anticipada involuntaria: penalización del 1,31 % por trimestre
- Pensiones inferiores al mínimo: se complementan hasta el mínimo garantizado
Ejemplo de cálculo
María tiene 66 años y ha cotizado 34 años. Su base reguladora (promedio últimos 25 años) es de 2.000 €/mes.
- Porcentaje: 15 años → 50 %; más 19 años adicionales:
- Primeros 10 años adicionales (hasta 25): 10 × 12 × 0,19 % = 22,8 %
- Siguientes 9 años (hasta 34): 9 × 12 × 0,18 % = 19,44 %
- Total: 50 % + 22,8 % + 19,44 % = 92,24 %
- Pensión mensual: 2.000 € × 92,24 % = 1.844,80 €
Mínimos y máximos de pensión en 2025
| Situación | Importe mensual (14 pagas) | |---|---| | Mínima con cónyuge a cargo | 859,60 € | | Mínima sin cónyuge a cargo (65+) | 701,80 € | | Mínima menor de 65 años | 676,90 € | | Máxima | 3.175,04 € |
Jubilación anticipada
Puedes jubilarte antes de la edad ordinaria en dos modalidades:
Anticipada involuntaria (despido colectivo, ERTE, etc.):
- Mínimo: 2 años antes de la edad ordinaria
- Mínimo cotizado: 33 años
- Penalización: 1,31 % por trimestre anticipado
Anticipada voluntaria:
- Mínimo: 2 años antes de la edad ordinaria
- Mínimo cotizado: 35 años
- Penalización: 1,56 % por trimestre anticipado
Cómo solicitar la pensión de jubilación
Paso 1: Prepara la documentación:
- DNI o NIE
- Vida laboral actualizada (gratis en el INSS o Import@ss)
- Historial de cotizaciones
- Número de cuenta bancaria
Paso 2: Presenta la solicitud con hasta 3 meses de antelación a la fecha prevista de jubilación:
- Online: Sede Electrónica del INSS con Cl@ve o certificado digital
- Presencialmente: en cualquier centro de atención del INSS con cita previa
Paso 3: El INSS tiene un plazo de 90 días para resolver. Si hay retraso, el primer pago incluirá los atrasos desde la fecha de efectos.